من المتوقع أن تشهد أسعار شهادات البنك الأهلي وبنك مصر ارتفاعًا خلال الأيام المقبلة تزامنا مع قرارات البنك المركزي المصري برفع سعر الفائدة، وعادة ما يواكب سعر شهادات البنك الأهلي وسعر شهادات بنك مصر القرارات الصادرة عن البنك المركزي باعتباره أعلى سطلة نقدية في البلاد، ضمن الإجراءات التي تتخذها الدولة المصرية لكبح جماح التضخم والحد من ارتفاع سعر الدولار في السوق السوداء، حيث تحاول الحكومة جاهدة تحقيق التوازن بين العرض والطلب وفق المتغيرات التي تشهدها الساحة العالمية وما يحدث في العالم من ارتفاع كبير في أسعار الذهب وسعر الدولار والنفط وغيرها من السلع الاستراتيجية.
قرارات البنك المركزي
وكان البنك المركزي المصري قرر في اجتماع لجنة السياسات يوم الخميس 22 ديسمبر الجاري رفع سعر الفائدة بمقدار 3% أي ما يعادل 300 نقطة أساس، ولفهم تأثير سعر الفائدة فإن كل 100 نقطة أساس تساوي 1%، وهذه هي الزيادة الثالثة التي يتخذها البنك المركزي المصري، حيث كانت آخر زيادة في أكتوبر الماضي بمقدار 200 نقطة أساس أي ما يعادل 2% وسبقتها زيادة بلغت 2% أيضا في مايو الماضي ما يعني أن سعر الفائدة ارتفع في مصر بنسبة 7% منذ مايو الماضي وحتى اليوم.
ماذا يعني رفع سعر الفائدة ؟
رفع سعر الفائدة هو إجراء تتخذه البنوك المركزية عادة لمواجهة التضخم، والتضخم في أبسط تعريف له هو ضعف القوة الشرائية للعملة، وهذا يرجع بالأساس إلى ضعف الانتاج وتراجع الصادرات، ويحقق قرار رفع سعر الفائدة عدة نتائج منها ما يلي:
- تشجيع الأفراد على الادخار بدلا من الاحتفاظ بالمال في صورة سيولة حيث يمكنهم الادخار والحصول على عائد كبير نسبيًا.
- أيضا تحجيم السلوك الشرائي لدى المستهلكين فمثلا المستهلك الذي يفكر في شراء سيارة أو شقة يمكنه تأجيل الفكرة وإيداع الأموال في شكل شهادات استثمار.
- كذلك توفير قدر أكبر من السيولة النقدية في البنوك تستعملها في شراء العملات الأجنبية وتمويل المقترضين.
- لكن من أبرز سلبيات القرار أنه يرفع أعباء الديون على المقترضين من البنوك وبالتالي يرفع الأسعار بشكل مبالغ فيه.
أسعار شهادات البنك الأهلي
هناك العديد من شهادات البنك الأهلي التي تم إصدارها مؤخرا بفائدة مرتفعة من بينها ما يلي:
- الشهاده البلاتينية ومدتها 3 سنوات بعائد سنوي يصل إلى 17.25%.
- شهادة البنك الأهلي البلاتينية ذات العائد المتغير بفائدة 13.25% تصرف كل 3 شهور.
- أما شهادة البنك الاهلي البلاتينية ذات العائد المتغير لمدة 5 سنوات بفائدة 12%.
شهادات بنك مصر
أما شهادات بنك مصر فيختلف سعرها بحسب المدة ومنها شهادات مدتها 5 سنوات ذات عائد ثابت يصرف سنويًا وشهادات ذات عائد متغير يصرف كل 3 شهور ويتم تحديد السعر من خلال الاتصال برقم بنك مصر.
أسعار الشهادات المتوقعة
ومن المتوقع أن يصدر البنكين الحكوميين الكبيرين الأهلي والمصري شهادات بعائد ثابت يصل إلى 20%، أيضاسبق للبنكين أن أصدرا مثل هذه الشهادات قبل عدة سنوات ولكن تم خفض الفائدة عليها في وقت لاحق.